Assurance Punaise de lit : laquelle choisir ? (Guide 2024)

Au-delà du problème médical, indemnisé par la Sécu et la mutuelle santé, la prolifération des punaises de lit en France soulève des questions en matière d’assurance habitation et de responsabilité entre propriétaire et locataire.

Malheureusement, vous ne trouverez pas d’assurance habitation traditionnelle proposant une protection en cas de présence de punaises de lit, mais plusieurs start-ups et néo-assurances ont décidé de se positionner.

Une assurance punaise de lit est-elle vraiment pertinente ? Quelles sont les alternatives ? Quelles sont les offres d’assurance sur le marché, leurs garanties, conditions et leur fonctionnement ?

Dans ce guide complet, nous allons répondre à toutes ces questions et analyser les assurances avec une simulation de prise en charge selon la taille de votre logement.

• Une assurance punaise de lit est-elle (vraiment) utile ?
• Comparatif des contrats d’assurance punaise de lit
• Simulation : combien vous coûtera une intervention ?

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Une assurance punaise de lit est-elle (vraiment) utile ?

Avant de souscrire à une assurance punaise de lit, il est important d’avoir à l’esprit quelques points de vigilance :

• Tous les traitements ne se valent pas, et ne méritent pas une garantie.
• La loi a récemment précisé les responsabilités entre propriétaire et locataire.
• Des aides et subventions importantes existent déjà.
• Un délai de carence s’applique avant de pouvoir profiter de vos garanties.

Tous les traitements anti-punaises ne se valent pas

Si vous comptez souscrire une assurance punaise de lit, vous devez savoir quels types de traitements anti-punaises méritent d’être couverts.

Au-delà des dommages réels sur votre santé, les traitements chimiques ne sont pas efficaces contre les œufs de punaises de lit et sont de moins en moins efficaces sur les punaises adultes qui développent des résistances physiques, métaboliques, génétiques et comportementales^[1].

A moins d’une infestation massive ou d’une persistance, les parasitologues et entomologistes français s’accordent sur l’efficacité des traitements mécaniques et thermiques qui, s’ils sont correctement mis en œuvre, sont capables d’offrir un taux de réussite de 100%.

Bonne nouvelle, ces traitements sont accessibles aux particuliers sans devoir passer par un professionnel :

• Traitement mécanique : aspirateur, lavage et séchage du linge à plus de 60°C, désencombrement et jointage;
• Traitement thermique : nettoyeur vapeur, tente chauffante, congélation;
• En prévention : housses anti-punaises, pièges ou détection canine.

☕ Si vous avez besoin d’aide, nous vous expliquons comment faire pour se débarrasser des punaises de lit soi-même, étape par étape.

Locataire, propriétaire : responsabilités et aides financières

Selon la loi n°89-462 du 6 juillet 1989 : “Le bailleur est tenu de remettre au locataire un logement décent ne laissant pas apparaître de risques manifestes pouvant porter atteinte à la sécurité physique ou à la santé, exempt de toute infestation d'espèces nuisibles et parasites”.

Si vous êtes locataire, une assurance punaises de lit ne sera pas utile, à moins que le propriétaire arrive à prouver que vous êtes la source de la contamination, ce qui est quasiment impossible. Ce sera donc au propriétaire bailleur de contacter et de prendre en charge la facture d’une entreprise pour la détection et, éventuellement, l’élimination des nuisibles. En savoir plus

Si vous êtes propriétaire, une assurance punaises de lit pourrait être utile dans certains cas :

• Faire appel à une détection canine afin de déterminer l'origine des punaises et localiser leurs nids. C'est un service payant, entre 200 et 350 euros en moyenne, mais qui pourrait faciliter le traitement et éclaircir les responsabilités avec le locataire.
• Faire appel à une société afin d’éliminer les nuisibles. Ce service se facture entre 380 et 750 euros en moyenne selon la surface et le type de traitement.

Un délai de carence avant de profiter de votre assurance punaise de lit

Une fois que l’invasion des puces de lit survient, on se tourne logiquement vers son assureur multirisque habitation pour découvrir que ces nuisibles ne sont pas inclus dans les garanties. On pense alors à souscrire une assurance supplémentaire…

Malheureusement, un délai de carence de plusieurs mois s’appliquera après votre inscription. Il vous sera donc impossible de profiter de votre couverture pour une infestation en cours et peut-être même en prévision des vacances.

En cas de présence de punaises de lit dans votre logement, il vous faudra attendre la fin de la période de carence avant de pouvoir bénéficier de votre couverture.

Si vous avez peur d’en attraper ou si vous avez déjà été victime de punaises de lit, ne cédez pas à la panique. Nous vous recommandons d’abord de prendre toutes les précautions et mesures préventives à la maison et lors de vos déplacements. Vous réduirez sensiblement le risque d’en attraper, sans rien devoir débourser !

Comparatif des contrats d’assurance punaise de lit

Pour effectuer ce comparatif, nous avons demandé des devis auprès de toutes les entreprises proposant une assurance punaise de lit :

• Luko
• Badbugs
• Friday
• Leocare

Luko - Assurance punaise de lit (avis)

Luko est une start-up française rachetée récemment par Allianz Direct. Elle propose une assurance 100% digitale à plus de 230 000 clients : habitation, auto-moto, loyer impayé, responsabilité civile, emprunteur, etc.

La couverture contre les punaises de lit est incluse par défaut dans l’assurance habitation pour une résidence principale, et dans la formule Couverture Étendue pour l’assurance propriétaire non-occupant.

Une fois le problème confirmé à votre domicile, les garanties offrent la prise en charge des frais d'extermination à hauteur de 300€ TTC et l’organisation de la désinsectisation sans avance de frais. Elles proposent également le relogement le temps du traitement pour une nuit d’hôtel avec petit déjeuner inclus pour toutes les personnes bénéficiaires du contrat.

• Garanties : 300€ TTC, relogement pour une nuit à l’hôtel.
• Conditions particulières : aucune.
• Limitation : une intervention par an.
• Délai de carence : aucun.
• Prix : Déjà inclus sans supplément.
• En savoir plus : voir les conditions (page 70).

Badbugs - Assurance punaise de lit (avis)

Créée en 2019, Badbugs est une plateforme de mise en relation pour le traitement des nuisibles. Il n’opère donc pas en tant qu’assureur mais comme distributeur de garantie d’assistance pour Inter Mutuelles Assistance (IMA), qui est l’assureur.

Ce rôle de distributeur implique qu’en cas de souscription, vous devrez faire intervenir l’un de leurs partenaires pour activer la garantie (voir clause 3.2 du contrat pour plus de détails).

Leur modèle de facturation est donc orienté sur la vente de leurs services. Nous avons fait le test : pour un logement ancien de 35m2 à Paris, une désinsectisation vous coûtera entre 549€ et 4299€ pour un traitement non chimique. Ce tarif intègre également une commission facturée au professionnel que vous auriez pu contacter en direct parmi les 500 recommandés par l’Etat.

L’assurance pour les punaises de lit (36€/an) est à ajouter en plus à votre assurance habitation. Celle-ci offre une prise en charge de l’extermination des nuisibles allant jusqu’à 500€ TTC. Les frais d'hébergement provisoires et de petit-déjeuner sont pris en charge pour les occupants du logement, à hauteur d’une nuit par personne jusqu’à 80€ par nuit, et jusqu’à 5 entretiens téléphoniques avec un psychologue clinicien.

• Garanties : 500€ TTC, relogement pour une nuit à l’hôtel jusqu’à 80€, entretiens téléphoniques avec un psychologue.
• Conditions particulières : intervention d’une entreprise partenaire.
• Limitation : une intervention par an.
• Délai de carence : 6 mois.
• Prix : 36€/an.
• En savoir plus : voir les conditions (page 6).

Friday - Assurance punaise de lit (avis)

FRIDAY est un assureur allemand avec une licence européenne. En France, il propose pour le moment un seul produit : l’assurance habitation. La protection pour les punaises de lit est incluse par défaut dans la formule Sérénité.

Après un pré-diagnostic téléphonique avec un professionnel des nuisibles, celle-ci offre la prise en charge des frais d'extermination des nuisibles jusqu’à 4 interventions incluant le diagnostic sur place, sans limite de coût. Elle offre également le relogement le temps du traitement jusqu’à 8 nuits d’hôtel fractionnables jusqu’à 60€ par nuit pour toutes les personnes bénéficiaires du contrat. Également pris en charge, les frais de repas jusqu’à 30€ par jour et par personne dans la limite de 120€ par jour pour l’ensemble des bénéficiaires.

• Garanties : 4 interventions sans limite de coût, relogement pour 8 nuits à l’hôtel jusqu’à 60€, frais de repas jusqu’à 30€ par jour, entretiens et conseils avec un professionnel.
• Conditions : relogement et frais de repas sur la durée du traitement, le domicile doit être constaté comme inhabitable.
• Limitation : une intervention par an en France métropolitaine.
• Délai de carence : aucun.
• Prix : Déjà inclus sans supplément.
• En savoir plus : voir les conditions (page 69).

Leocare - Assurance punaise de lit (avis)

Leocare est une néo-assurance 100% digitale du groupe Generali qui s'est positionnée sur le marché de la protection des particuliers. Elle propose à ce jour des contrats d’assurance habitation, auto, moto ou smartphone pour 160 000 clients.

L’assurance punaise de lit proposée par Leocare est un partenariat d’apport d'affaires avec Badbugs. En souscrivant à un contrat habitation Leocare, vous souscrivez à l’assurance punaise de lit de Badbugs du même coup, avec la même couverture, conditions et limitations (voir plus haut).

Depuis le 1er décembre 2023, Leocare ne propose plus cette garantie dans leur assurance.

Combien vous coûtera réellement une intervention couverte par une assurance punaise de lit

Simulation pour un appartement de 35m2 à Paris

Pour cette simulation, nous avons pris l’exemple d’un appartement à Paris, ville la plus touchée par les punaises de lit, avec un traitement naturel du logement (recommandé par les parasitologues et entomologistes). Nous avons également pris pour base les tarifs mentionnés par lesdites assurances et nous nous sommes procuré les devis de plusieurs sociétés de lutte anti-nuisibles que nous avons auditées parmi celles recommandées par l’Etat.

* Éradication par une entreprise de notre choix parmi celles recommandées par l’Etat.
** Éradication par une entreprise partenaire Badbugs. Coût simulé sur la plateforme.
Aides et subventions disponibles sous conditions de ressources. Voir comment en bénéficier

Conclusion : souscrire à une assurance spécifique, changer d’assureur ou ne rien faire ?

Si l’on pousse plus loin la simulation en prenant en compte les statistiques IPSOS affirmant que 7% des français ont déjà été exposés aux punaises de lit en 5 ans : à moins d'être particulièrement exposé à ces insectes (immeuble infesté régulièrement, nombreux voyages…), on peut estimer que vous en aurez une seule fois dans votre vie. Une vie entière d’assurance en échange pour mieux dormir la nuit ?

En l’état, il ne nous paraît pas pertinent de souscrire à une assurance supplémentaire pour les punaises de lit. Au-delà d’alimenter peut-être votre crainte d’en avoir un jour, ce type de produit donne très peu de liberté pour choisir la société offrant le meilleur rapport qualité/prix.

Si vous souhaitez changer d'assurance habitation pour obtenir une couverture contre les nuisibles, Friday semble être la meilleure option sur ce type de produit. Si besoin, elle prendra en charge la résiliation de votre contrat habitation actuel si celui-ci a au moins un an d’ancienneté. Reste à confirmer si les garanties, les options et le tarif sont intéressants pour vous.

Quelle que soit votre décision, nous ne saurons trop vous recommander de commencer par protéger votre maison en suivant les mesures préventives qui s’imposent.

Adopter les bons gestes sera et restera toujours votre meilleure assurance contre les punaises de lit…

Sources :

1. Punaises de lit : état des connaissances, risques, prévention et lutte, J-M. Berenger, 2018.
2. Ineffectiveness of Bendiocarb insecticide against Cimex lectularius population in Paris, 2018.

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